Usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM) di seluruh Afrika merupakan bagian terbesar — ​​lebih dari 90% — bisnis di benua tersebut tetapi masih terpinggirkan dalam mengakses kredit dari lembaga formal karena sifat operasi mereka; misalnya, banyak yang sering kekurangan jenis agunan yang dapat diterima oleh bank.

Untuk menjembatani kesenjangan tersebut, fintech Numida yang berbasis di Uganda telah memilih untuk memfokuskan bisnis pinjaman digitalnya pada usaha kecil sebagai bagian dari strateginya untuk mendorong inklusi keuangan di pasar negara berkembang.

Didorong oleh peningkatan permintaan untuk layanannya, Numida saat ini mengincar peluang pertumbuhan di luar Uganda, mengatakan bahwa Numida memiliki model bisnis yang terbukti dapat diadopsi di seluruh benua untuk membuka potensi UMKM.

Rencana pertumbuhan datang dengan latar belakang putaran pendanaan ekuitas-hutang pra-Seri A $ 12,3 juta yang dipimpin oleh Serena Ventures dengan partisipasi dari Breega, 4Di Capital, Launch Africa, Soma Capital dan Y Combinator, VC yang semuanya melakukan investasi pertama mereka di Uganda.

Investor strategis yang ada MFS Afrika juga melakukan investasi lanjutan, sementara Manajemen Aset Lendable memperpanjang utang $5 juta kepada startup.

“Saya sangat bersemangat untuk terus membangun dan menyediakan produk keuangan bagi pemilik usaha mikro dan kecil yang telah dilupakan oleh industri jasa keuangan tradisional meskipun mereka pekerja keras dan memiliki bisnis yang layak. Ada begitu banyak bisnis seperti ini di seluruh benua, kami benar-benar yakin bahwa kami telah membuktikan sebuah model di Uganda yang dapat Pan-Afrika dan membuka potensi bisnis ini untuk berkembang dan mencapai hal-hal hebat,” CEO Numida, Mina Shahid , yang ikut mendirikan startup pada 2017 bersama Catherine Denis dan Ben Best, kepada TechCrunch.

Pendiri Numida (LR) Catherine Denis, Ben Best dan Mina Shahid. Kredit Gambar: Numida

Pinjaman etis

Numida berencana untuk menggandakan basis klien aktifnya menjadi 40.000 dalam 18 bulan ke depan, sebuah tujuan yang akan semakin dekat dengan masuknya mereka ke dua pasar baru di Afrika (dipilih dari Ghana, Nigeria, Mesir atau Kenya).

Bisnis dalam portofolionya menerima pinjaman antara $100 hingga $5.000, jumlah yang dibayarkan setelah satu bulan dan menarik tingkat bunga antara 10% dan 16%.

“Kami melakukan penetapan harga berbasis risiko tetapi rata-rata suku bunga sekitar 11,5%,” kata Shahid.

Untuk pertimbangan kredit, Numida, yang merupakan startup pertama di negara Afrika Timur yang masuk ke YC (W22), melihat berbagai aspek bisnis, termasuk sektor dan arus kas. Klien berulang yang bereputasi baik mendapatkan pinjaman mereka disetujui secara instan, tetapi pelamar baru, dan bisnis berulang yang mencari fasilitas lebih besar, harus menunggu hingga 24 jam agar pinjaman disetujui.

Startup ini menggunakan model penilaian kreditnya sendiri, yang menurut Shahid dibangun dari pinjaman yang telah diberikan kepada pelanggan dan profil bisnis. Dia menambahkan bahwa mereka beroperasi secara berbeda dari kebanyakan pemberi pinjaman digital yang biasanya mengorek data dari buku telepon klien dan akun media sosial sebagai syarat untuk meminjamkan — banyak dari pemberi pinjaman ini menjangkau kontak peminjam dengan pesan yang mempermalukan utang jika terjadi gagal bayar.

“Ketika kami mulai membangun bisnis ini, kami melihat bahwa banyak orang dimanfaatkan karena mereka tidak benar-benar memahami istilah pengguna karena kebanyakan orang tidak benar-benar membaca kebijakan privasi atau perjanjian pengguna ini untuk memahami apa yang mereka berikan. ke atas. Jadi, kami ingin sangat sadar tentang pendekatan kami, dan kami hanya meminta informasi yang membantu kami menentukan apakah itu bisnis dan apakah orang yang mengajukan pinjaman adalah pemilik bisnis tersebut, ”kata Shahid.

“Informasi yang kami gunakan adalah yang disediakan oleh pelanggan di aplikasi, jadi kami tidak mengintai atau mengikis data apa pun…Kami memiliki banyak data historis yang membantu menentukan apakah informasi yang kami kumpulkan relatif sesuai atau tidak. rata-rata yang tepat”.

Sejak meningkatkan pendanaan awal tahun lalu, Numida telah tumbuh lebih dari 7,5 kali lipat didorong oleh melonjaknya permintaan pinjaman cepat. Startup tersebut hingga saat ini telah mengeluarkan modal kerja sebesar $20 juta untuk usaha mikro dan kecil, berkembang dari mengeluarkan $250.000 per bulan menjadi $2 juta.

Nilai pinjaman akan tumbuh karena startup terus menerima dukungan utang dari institusi seperti Lendable. Shahid mengatakan mereka berharap, untuk sementara, terus merombak produk mereka agar lebih terjangkau.

“Kami terus meningkatkan penilaian risiko dan pemahaman kami tentang risiko sehingga kami dapat membangun portofolio yang sehat yang dapat memberikan ruang bagi kami untuk menurunkan harga kami sambil terus menyediakan produk pinjaman modal kerja tanpa jaminan kepada bisnis-bisnis ini,” katanya.