Platform Banking-as-a-service (BaaS) telah berkembang pesat di dunia fintech selama 18 bulan terakhir. Dengan bermitra dengan bank, platform ini memungkinkan entitas, mulai dari startup dan fintech hingga perusahaan besar dan bank, untuk menyediakan layanan dan pengalaman perbankan yang disesuaikan untuk pelanggan mereka.

Fintech yang menawarkan layanan BaaS di AS dan Eropa, seperti Unit, Rapyd, dan Treasury Prime, telah mencapai skala yang signifikan karena sistem perbankan yang dikembangkan yang mereka nikmati di pasar mereka. Namun, rekan mereka mencoba meniru pertumbuhan ini di sistem perbankan yang kurang canggih seperti Afrika, di mana permintaan dan skalabilitas produk semacam itu belum terbukti.

Dalam perkembangan terakhir, Maplerad, sebuah fintech yang dijelaskan oleh para pendirinya Keajaiban Anyanwu dan Obinna Chukwujioke sebagai pemain BaaS global yang menargetkan Afrika, telah mengumpulkan dana awal sebesar $6 juta. Menurut sumber, Maplerad yang berbasis di AS, yang muncul secara diam-diam, menaikkan putaran tersebut dengan penilaian $30 juta. Para pendiri menolak berkomentar.

Perjalanan Maplerad sebagai sebuah perusahaan dapat ditelusuri hingga tahun 2020, ketika para pendirinya meluncurkan produk pertamanya, Wirepay. Aplikasi ini dimulai dengan membantu pengguna melakukan pembayaran internasional dengan menawarkan solusi pembayaran lintas batas dalam fiat dan cryptocurrency. Namun, sejak itu telah bergeser menjadi produk keuangan all-in-one yang menggambarkan dirinya sendiri yang memungkinkan pengguna untuk menerima, menahan, dan melakukan pembayaran dalam berbagai mata uang, membuat kartu virtual dan fisik, dan membayar tagihan.

Tahun lalu, Wirepay mendapatkan pre-seed yang dirahasiakan, termasuk cek senilai $125.000 dari OnDeck. Golden Palm Investments Corporation, Greenhouse Capital, beberapa eksekutif Stash dan Berrywood Capital adalah investor lain dalam putaran tersebut.

Ketika Wirepay tumbuh menjadi lebih dari 50.000 pengguna, terutama di Nigeria, Anyanwu, dalam panggilan telepon dengan TechCrunch, mengatakan bisnis mulai menanyakan tentang infrastruktur internal yang mendukung fitur-fitur pada aplikasi konsumennya. “Orang-orang ingin menggunakan infrastruktur yang mendukung Wirepay, perlindungan lisensi kami, dan hubungan perbankan,” kata CEO dan CTO tersebut.

Anyanwu juga menyebutkan bahwa Maplerad (perusahaan induk) selalu ingin melepaskan infra ini untuk bisnis lain. Namun, ketika permintaan luar berbondong-bondong secara massal, mereka akhirnya mengatur peluncuran beta Maplerad, produk infra yang memungkinkan perusahaan untuk menyematkan fitur keuangan canggih seperti akun, pembayaran, FX, dan kartu ke dalam produk mereka, Agustus ini.

“Sejak hari pertama, ketika kami membangun Wirepay untuk konsumen kami, kami tahu langkah terakhirnya adalah infrastruktur meskipun kami tidak memulai infrastruktur bisnis terlebih dahulu. Bagi siapa pun untuk membangun sesuatu yang berhubungan dengan keuangan, mereka memiliki banyak tumpukan perbankan yang harus mereka mulai dan bahkan sebelum mengintegrasikan fitur, mereka harus melewati banyak rintangan, ”kata kepala eksekutif. “Salah satunya adalah hubungan perbankan dan kepatuhan. Yang lainnya adalah lisensi. Jadi Maplerad memecahkan masalah infrastruktur keuangan untuk bisnis ini di Afrika. Kami menangani seluruh tumpukan itu dan menyediakan API terbaik di kelasnya untuk digunakan yang dapat membuat Anda meluncurkan produk keuangan dalam waktu lima menit. Jadi daripada perusahaan menghabiskan 8 bulan dan beberapa juta dolar untuk mulai membangun produk fintech, Anda dapat berintegrasi dengan API kami dan ditayangkan.”

Platform perbankan sebagai layanan telah menjadi populer di kalangan perusahaan yang mencoba menyematkan layanan keuangan ke dalam penawaran mereka karena bank-bank besar dan lama relatif lambat untuk mempercepat layanan mereka dengan laju perubahan dalam dunia teknologi dan perbankan. Dengan demikian, platform perbankan sebagai layanan melihat peluang untuk memberikan layanan dan fleksibilitas yang lebih personal dengan biaya lebih murah. Ruang sedang memanas – beberapa pesaing Maplerad di Nigeria termasuk Anchor, Bloc, OnePipe yang didukung YC, dan fintech yang lebih besar seperti Flutterwave.

Dalam sebuah wawancara dengan TechCrunch Agustus ini, CEO Anchor Segun Adeyemi merujuk pengalaman teknis tim pendirinya, perhatian pada keamanan dan skalabilitas, serta kecepatan di mana bisnis dapat ditayangkan di platformnya ketika ditanya tentang keunggulan startup dibandingkan yang lain.

Ditanyakan dengan pertanyaan serupa, para pendiri Maplerad merujuk pada “hubungan perbankan yang lebih luas”, “teknologi yang tidak ada duanya”, dan memiliki “investor/mitra institusional terbaik”. Bersamaan dengan itu, James Fitzgerald, mitra di Valar Ventures, berbicara tentang investasi, mengatakan karena sebagian besar penduduk Afrika tetap tersisih secara finansial meskipun ekonomi di benua itu semakin matang, “ada peluang besar bagi Maplerad yang merupakan perbankan terbaik di kelasnya. solusi layanan untuk menyediakan bisnis dengan infrastruktur keuangan untuk skala di seluruh Afrika dan global dengan cepat dan lancar.”

Perusahaan VC yang didirikan Peter Thiel memimpin putaran benih Maplerad, investasi Afrika ketiganya setelah Kuda dan Kartu Kuning. Investor lain dalam putaran tersebut termasuk Golden Palm Investments Corporation, Michael Vaughn (ex-COO, Venmo), Fintech Fund, Babs Ogundeyi (CEO, Kuda) Armyn Capital, Dunbar Capital, Strawhat Investment, Polymath Capital, Unpopular Ventures, Sean Mahsoul dan MyAsiaVC . Para pendiri mengatakan mereka juga menginvestasikan uang mereka ke perusahaan.

Sementara diam-diam, Maplerad memproses jutaan dolar setiap bulan untuk lebih dari 100 bisnis yang diakuisisi ke platformnya, termasuk perusahaan rintisan seperti Pastel, Spleet, Bridgecard, Onboardly, Vella, Crowdforce, Dojah, GetEquity, dan beberapa bank. Ia berencana untuk menggunakan investasi tersebut untuk mendapatkan lebih banyak pelanggan sekarang setelah keluar dari sembunyi-sembunyi, mendapatkan lisensi tambahan, membangun timnya, dan memperkuat kehadirannya di seluruh Afrika.