Crypto tidak mengalami minggu yang baik, karena Bitcoin jatuh di bawah $17.000 — level terendah dalam dua tahun. Pasar saham terus membukukan penurunan sebagai PHK berlimpah. Sedangkan inflasi baru-baru ini mencapai level tertinggi dalam 40 tahun.

Bagi mereka yang mencari tempat yang aman untuk memarkir uang mereka dan benar-benar mendapatkan bunga yang layak dari tabungan mereka di atas APY rata-rata nasional hanya 0,20%pilihannya tidak terlalu banyak.

Memasuki Beritahu kami. Startup fintech berusia enam tahun mengklaim dapat menawarkan hasil kepada orang-orang sebesar 3,85%. 4,5% dari saldo tabungan mereka dengan menggunakan uang tersebut untuk mendanai pinjaman rumah keluarga tunggal AS tertentu.

Dengan suku bunga hipotek yang naik lebih dari dua kali lipat sejak setahun lalu, orang mungkin berpikir bahwa ini bukan waktu terbaik untuk menjadi pemberi pinjaman hipotek digital.

Tetapi salah satu pendiri Rocky Lee yakin model bisnis unik perusahaannya membedakannya dari pemberi pinjaman lain di luar angkasa.

Pertama, perusahaan memiliki penawaran yang sangat khusus. Ini menargetkan pemilik rumah yang ada yang ingin meningkatkan ke rumah yang lebih besar tanpa menjual rumah yang mereka tinggali, yang menyulitkan mereka untuk mendapatkan persetujuan pinjaman dari pemberi pinjaman hipotek tradisional.

Jika kedengarannya rumit, ya memang begitu.

Lee menguraikannya sebagai berikut: “Rumah mereka [Tellus’ borrowers] beli biasanya bukan rumah pemula. Apa yang mereka cari disebut pinjaman super jumbo, yang dirancang untuk orang-orang yang sebenarnya tidak memiliki solusi hipotek siap pakai. Dan kami memberikan solusi itu untuk kategori orang tersebut.”

Jadi di mana bagian tabungan masuk?

Suku bunga Tellus biasanya 200 bps lebih tinggi dari hipotek standar yang sesuai. Misalnya, di pasar saat ini jika suku bunga pinjaman adalah 7%, Tellus akan membebankan 9% — premi karena mengklaim menawarkan untuk meminjamkan uang kepada peminjam rumah keluarga tunggal Amerika “di kota-kota utama” yang jika tidak akan dapat mendapatkan pinjaman seperti itu. Karena menggunakan simpanan tabungan pelanggan ritelnya untuk mendanai pinjaman ini dengan imbal hasil 3,85% hingga 4,5%, Tellus menghasilkan uang dari penyebaran bunga yang dibayarkannya versus apa yang dibebankan kepada peminjamnya.

Pelanggan ritelnya dapat memperoleh bunga setiap hari, sambil mendapatkan bantuan dengan hal-hal seperti penganggaran dana dan menetapkan tujuan keuangan. Tellus mengatakan itu mempromosikan literasi keuangan dengan menanyai pengguna tentang istilah keuangan, misalnya, dan kemudian memberi mereka imbalan dengan suku bunga yang lebih tinggi. Pada saat yang sama, perusahaan memuji bahwa hal itu memungkinkan konsumen ini untuk berinvestasi di real estat dengan cara yang tidak dapat mereka lakukan saat memiliki kemampuan untuk menarik uang mereka kapan saja.

Meskipun strateginya mungkin terdengar berisiko, Lee mengatakan kepada TechCrunch bahwa Tellus memanfaatkannya “kriteria underwriting yang sangat ketat” dan belum melihat adanya gagal bayar karena sebagian besar peminjamnya segera setelah membiayai kembali pinjaman mereka dengan persyaratan yang lebih menguntungkan.

Sejak dimulainya tahun 2016, Tellus telah meminjamkan lebih dari $80 juta dengan ukuran pinjaman rata-rata $2 juta. Ini bermitra dengan broker hipotek untuk menemukan peminjam. Dan ia menemukan klien ritelnya melalui saluran seperti Instagram, TikTok, dan Google. Karena perusahaan ini mengutamakan seluler, ini berfokus pada orang yang menggunakan ponsel cerdas. Tellus mengizinkan siapa pun di AS untuk menggunakan perangkat lunak tabungannya. Itu hanya meminjamkan di California karena di sanalah ia memiliki lisensi dan kemitraan pinjaman.

Meskipun pasar real estat menantang, perusahaan mengatakan pendapatannya tumbuh sebesar 55% pada kuartal ketiga dibandingkan dengan kuartal kedua tahun 2022, menurut salah satu pendiri T Zhu. Dan awal tahun ini, ia mengumpulkan $16 juta dalam putaran awal pendanaan yang dipimpin oleh Andreessen Horowitz (a16z) dan dengan partisipasi dari Investasi All-Stars, Alumni Ventures, Modal Layak, Vectr Ventures, West Arrow dan Westwood Ventures. Co-founder YouTube, Lime dan Sereno Group Real Estate juga berpartisipasi dalam pendanaan, yang diikuti dengan SAFE senilai $10 juta.

Perusahaan rintisan berbasis jarak jauh pertama, Cupertino, California muncul dari sembunyi-sembunyi saat berusaha membangun tim teknik, pemasaran, dan produknya, menambah jumlah karyawannya menjadi 50. Ia juga berencana untuk membangun penawaran baru yang baru diluncurkan ditujukan untuk UKM.

Buletin fintech mingguan saya, The Interchange, diluncurkan pada 1 Mei! Mendaftar Di Sini untuk mendapatkannya di kotak masuk Anda.